熱點(diǎn)概述

　　2012年9月份央行和商務(wù)部出臺(tái)規(guī)定，從11月1日起，發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡資金限額不得超過(guò)1000元，記名卡限額不得超過(guò)5000元。事實(shí)上，國(guó)家部委明文規(guī)定購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡實(shí)名制已經(jīng)不是第一次。去年，國(guó)家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中指出，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問(wèn)題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。其中，對(duì)預(yù)付卡的實(shí)名制也作出明確規(guī)定。但市場(chǎng)執(zhí)行效果并不明顯。隨后在今年9月份，中國(guó)人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化，監(jiān)管也有了從嚴(yán)的趨勢(shì)。

　　預(yù)付卡實(shí)名制監(jiān)管趨勢(shì)從嚴(yán)。第一，不記名預(yù)付卡不得贖回《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值，以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞；第三，網(wǎng)上使用有限制，辦法規(guī)定多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)充值，但同一客戶(hù)的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。

　　相關(guān)評(píng)論

　　《行有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀大額購(gòu)物卡實(shí)行實(shí)名制政策》：央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)“通過(guò)以上規(guī)定，在發(fā)行、購(gòu)買(mǎi)、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)?！眴未钨?gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達(dá)到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)無(wú)法記載任何關(guān)于購(gòu)卡人、持卡人的信息?！叭粼试S持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時(shí)無(wú)任何信息可供核對(duì)，也無(wú)法記錄贖回人的任何個(gè)人信息，這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢(qián)、套現(xiàn)的工具?！?/div>